[hỏi đáp] Vay tiền qua app có bị nợ xấu không? Đáp án là…

Vay tiền qua app có bị nợ xấu không? Nếu là khách hàng “ruột” của các sản phẩm tài chính, nhất là trong hoạt động tín dụng chắc chắn không ai không biết đến khái niệm nợ xấu.

Một thuật ngữ dường như ai cũng lắc đầu ngao ngán khi nhắc đến, nợ xấu gây ảnh hưởng rất lớn cho khách hàng nếu có nhu cầu vay tiền tại ngân hàng ở những lần tiếp theo.

Vậy thì ngoài hình thức vay tiền tại ngân hàng thì các hình thức vay tiền online qua app/web có bị nợ xấu nếu trả tiền trễ hạn?

[Trả Lời] Vay tiền qua app có bị nợ xấu không?

Khoản vay của bạn sẽ trở thành nợ xấu trong trường hợp khoản vay đã quá hạn tính theo thời gian quy định trong hợp đồng, khi đến ngày thành toán nhưng khách hàng hoàn toàn không có khả năng chi trả. 

Đối chiếu vào thời gian quá hạn cụ thể quá 90 ngày mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xếp khoản vay của bạn vào các nhóm nợ tương ứng.

Lịch sử tín dụng của khách hàng sẽ được ghi trên CIC và chỉ xóa khi hoàn tất thanh toán khoản nợ xấu.

Xem thêm: Cách Chặn App Vay Tiền Truy Cập Danh Bạ Thế Nào?

1/ Hơn 95% App vay là tín dụng đen

Nói về số lượng các app vay tiền hiện nay trên thị trường phải nói là nhiều vô số kể nhưng không phải tất cả đều là một nơi uy tín để khách hàng lựa chọn đặt niềm tin. 

Bộ Công An đưa ra cảnh báo dành cho tất cả người dùng để việc hiện nay có nhiều app vay tiền biến tướng dưới dạng tín dụng đen, kèm theo đó là các hậu quả khôn lường, ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình an ninh, trật tự.

App vay tiền online thực chất là ứng dụng cho vay dưới hình thức tín chấp tương tự ngân hàng, không cần có tài sản đảm bảo chỉ cần cung cấp CMND bạn đã có ngay một khoản vay mong muốn.

Vay tiền app vô cùng đơn giản nên ngày càng có nhiều khách hàng lựa chọn hình thức này thay vì vay tiền tại ngân hàng với nhiều thủ tục, hồ sơ rườm rà.

Bên cạnh các app vay tiền uy tín, thông tin minh bạch, hoạt động công khai thì đầy rẫy các cạm bẫy từ “tín dụng đen” lãi suất rất cao trá hình với cái nhãn app vay tiền có ưu đãi hấp dẫn.

Để phân biệt giữa 2 hình thức này bạn cần chú ý đến chính sách, điều khoản, các loại phí, lãi suất phải trả hàng tháng,… trước khi quyết định vay tiền.

2/ Lãi suất vượt quy định Ngân hàng Nhà nước

Theo quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì lãi suất cho vay từ các đơn vị cho vay không được quá 20%/năm tổng khoản tiền vay, nghĩa là lãi suất tối đa được giới hạn trong khoảng không quá 1,666%/tháng. 

Bên cạnh các app vay tiền uy tín có mức lãi suất tương đối từ 12 – 18%/năm như Doctor Đồng, Senmo, Robocash, ATM Online,… thì vẫn còn tại rất nhiều app có mức lãi suất rất cao, vượt mức quy định của Ngân hàng Nhà nước. 

Núp bóng app vay tiền uy tín, câu dụ khách hàng bằng các chiêu trò ưu đãi hấp dẫn ban đầu, sau đó liên tục tăng lãi suất hoặc yêu cầu trả phí dịch vụ cực kỳ cao, dẫn đến tình trạng khách hàng không còn khả năng chi trả và gánh một khoảng nợ khổng lồ.

Dù các thủ tục đơn giản, tiền được giải ngân nhanh chóng trong ngày nhưng không thể phủ định là lãi suất vay tiền qua app thật sự cao. Khách hàng cần cân nhắc thận trọng, đánh giá xem nhu cầu vay tiền có thật sự cấp bách và đưa ra quyết định phù hợp.

3/ Không rõ ràng về gốc, lãi thanh toán

Thời đại Fintech lên ngôi không rõ để giới thiệu một app vay tiền mới toanh tại các khung quảng cáo hoặc tại hầu hết các diễn đàn. Một mẫu quảng cáo đánh trúng tâm lý, một bài viết “review” với hàng loạt các ưu đãi không thể bỏ qua. 

Tâm lý chung của không ít người dùng Việt Nam hiện nay là “thích khuyến mãi”. Bạn đang có nhu cầu vay tiền gấp, một app vay tiền với thủ tục đơn giản, hạn mức cao không lý do gì mà lại bỏ qua. 

Vì thế, do mãi đắm chìm trong các chương trình khuyến mãi và nhu cầu vay tiền cấp bách mà khách hàng quên đi việc tìm hiểu nguồn gốc của đơn vị cho vay cũng như đọc kỹ điều khoản cùng các chính sách cho vay một cách cẩn thận. Và rồi sập “bẫy” của tín dụng đen, gánh trên vai một số nợ không tưởng dù số tiền vay ban đầu chỉ là con số nhỏ.

Nợ xấu là gì, có mấy nhóm?

Nợ xấu hay còn được gọi là nợ khó đòi, khi khách hàng vay vốn tại ngân hàng nếu quá hạn trả lãi và gốc vượt mốc 3 tháng sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu. 

Nợ được chia thành 5 nhóm, nếu thuộc vào nhóm 3,4,5 thì được gọi là nợ xấu và khả năng vay tiền sau này của khách hàng trở nên rất khó khăn.

Nợ được chia thành 5 nhóm, bao gồm:

Nợ nhóm 1

• Các khoản nợ được ngân hàng đánh giá là vẫn có khả năng thu hồi tiền lãi và tiền gốc
• Các khoản nợ trong hạn
• Các khoản nợ thanh toán chậm quá 10 ngày nhưng vẫn được đánh giá có khả năng thu hồi tiền lãi và tiền gốc

Nợ cần chú ý (nhóm 2)

• Các khoản nợ thanh toán chậm từ 10 đến 90 ngày tính từ kỳ hạn quy định trong hợp đồng
• Các khoản nợ đã cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu
• Nợ xấu sẽ bắt đầu hình thành từ nợ nhóm 2 do đó nếu đang đến ranh giới này cần nhanh chóng hoàn tất khoản nợ tránh rơi vào nợ xấu

Nợ nhóm 3,4 và 5

• Nếu thuộc vào 3 nhóm nợ này thì khách hàng đã chính thức rơi vào nợ xấu, CIC sẽ lưu lại lịch sử tín dụng của khách hàng, sẽ rất khó khăn để được vay vốn ở những lần tiếp theo.
• Thời gian nợ quá hạn lần lượt ở 3 nhóm nợ này là 90 ngày – 180 ngày, từ 181 đến 360 ngày và  trên 360 ngày

Chậm thanh toán vay tiền qua app có sao không?

1/ Chịu phí phạt rất nặng

Nếu bạn chậm thanh toán khoản vay tại ngân hàng sẽ dẫn đến tình trạng rơi vào nợ xấu thì chậm thanh toán tại các app vay tiền bạn sẽ phải chịu một mức phí rất nặng có thể lên đến hàng triệu đồng.

Không nói đến quá hạn 1 tuần hay 1 tháng chỉ cần chậm trễ 1 ngày các đơn vị cho vay lập tức liên hệ đến bạn để đòi nợ.

Hãy tưởng tượng rằng số tiền bạn vay chỉ 2.000.000 VND nhưng nếu trả trễ hạn thì phí phải trả đến 1.000.000 VND, tổng số tiền bạn phải thanh toán bao gồm cả tiền gốc, lãi suất và phí phạt trễ hạn.

2/ Bì hù dọa, đòi nợ

Không chỉ là những cuộc điện thoại đòi nợ bình thường, trong nhiều trường hợp nếu chậm thanh toán quá lâu đơn vị cho vay có thể tiến hành đòi nợ bằng hình thức “xã hội đen”, dùng vũ lực hoặc đe dọa dùng vũ lực.

Không chỉ vậy, nhiều đơn vị có thể đến tận nhà để hù dọa người thân, gia đình người vay tiền, gây áp lực bắt buộc khách hàng phải nhanh chóng thanh toán nợ nhanh nhất.

Để tránh các trường hợp nêu trên, khách hàng nên tìm hiểu kỹ để lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, chẳng may chậm thanh toán vẫn có các biện pháp đòi nợ tuân thủ theo quy định của pháp luật, tránh tình trạng hù dọa hoặc sử dụng vũ lực. 

Kinh nghiệm vay tiền qua app uy tín để không bị nợ xấu

Rất khó để tìm kiếm một app vay tiền hỗ trợ nợ xấu chỉ cần CMND hay CCCD tốt nhất, lãi suất thấp và dĩ nhiên mọi điều khoản phải minh bạch.

Tuy nhiên, Cash24 vẫn ưu tiên những ngân hàng cho vay trước đã! Bởi vì họ cung cấp không những lãi vay ưu đãi mà còn hạn mức cao (lên đến 01 tỷ đồng!). Còn điều kiện, chính sách cho vay khỏi phải bàn… Bởi vì ngân hàng uy tín mà!

Chi tiết vay tiền qua app uy tín để không bị nợ xấu

Như đã nói trên, khi vay tiền qua app dù thanh toán trễ hạn thì khách hàng vẫn không bị nợ xấu. Nếu bạn không thích các thủ tục vay tiền rườm rà tại ngân hàng, đòi hỏi phải minh chứng thu nhập và thời gian xử lý hồ sơ tương đối lâu.

Vay tiền app chính là giải pháp tuyệt vời dành cho bạn khi có nhu cầu vay từ vài trăm đến trên dưới 10.000.000 VND trong thời gian xét duyệt cấp tốc, trong vòng 24 giờ tiền sẽ nhanh chóng chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn.

Cùng tìm hiểu một vài app vay tiền uy tín để tránh các rủi ro không cần thiết:

Kết luận

Hy vọng bài viết này sẽ giúp bạn có thêm kiến thức về vay tiền online cũng như đưa ra lựa chọn đúng đắn khi quyết định chọn vay tiền trên qua app online.

Qua các nội dung Cash24 vừa tổng hợp tại bài viết trên thì câu trả lời đó là KHÔNG. Không chỉ giúp các bạn tìm ra câu trả lời mà bên cạnh đó chúng mình đã nêu ra một số thông tin khách hàng cần lưu ý kỹ khi lựa chọn hình thức vay tiền qua app.